Watu, kas dibināta 2015. gadā, un tās galvenā mītne atrodas Kenijā, ir vadošā iekļaujoša finanšu un aktīvu nomas{1}}pirkšanas platforma Āfrikā. Sākotnēji tirgū ienākot ar motociklu nomas-pirkšanas pakalpojumiem, uzņēmums palīdz boda boda braucējiem bez bankas kontiem iegādāties transportu, veicot zemas pirmās iemaksas un biežas-mikro iemaksas. Vēlāk Watu paplašināja savu uzņēmējdarbību, iekļaujot trīsriteņus, elektriskos motociklus, kā arī viedtālruņus un planšetdatorus (Watu Simu), un tagad tas darbojas tirgos visā Austrumāfrikā, Rietumāfrikā, Meksikā un ārpus tās.
Tās finansēšanas modelis ir ļoti atkarīgs no parāda kapitāla, tostarp aizdevumiem no attīstības finanšu iestādēm, privātiem kredītiem un strukturētu debitoru parādu finansējumu, kas nodrošina kapitāla piesaisti un ātru apgrozījumu. Līdz šim Watu ir izmaksājis vairāk nekā 2 miljonus aizdevumu 8 valstīs, kas sedz nomaksas pakalpojumus motocikliem, tricikliem, elektriskajiem transportlīdzekļiem un viedierīcēm; to vidū viedierīču finansēšana Kenijā ir pārsniegusi 1 miljonu vienību, un Watu ieņem pirmo vietu divriteņu transportlīdzekļu-līzinga-uzņēmumu tirgus daļā valstī.
Attīstības vēsture
Kopš 2015. gada, kad Watu ienāca iekļaujošā finanšu tirgū, iegādājoties motociklu nomu,{0}}Kenijā, Watu ir nepārtraukti panācis daudzveidīgu paplašināšanos, paplašinājis darbību vairākās Āfrikas valstīs un panācis strauju starp-kategoriju un{3}}reģionālu izaugsmi.
Sākotnējā izpēte (2015–2016)
Nosegts tirgus: KenijaPamatprodukti un pakalpojumi: Koncentrējieties uz motocikla nomu-iegādi, palīdzot motociklu taksometru vadītājiem ar zemiem-ienākumiem iegūt transportlīdzekļus, veicot nomaksas maksājumus un īpašumtiesības tiek nodotas pēc pilnīgas atmaksas.Biznesa stratēģija: izmantojiet modeli, kurā ir zema pirmā iemaksa + liela -bieža atmaksa (katru dienu/nedēļu) + GPS izsekošana; koncentrēties uz nišas sāpju punktu motocikla taksometru vadītājiem, kuri vēlas uzsākt uzņēmējdarbību, bet nevar atļauties transportlīdzekli; zemākas ienākšanas barjeras, izmantojot nomas modeli “vispirms lieto, pērc vēlāk”-par labu lietotāju piekrišanai; ieviest mobilo maksājumu par kolekcijām un GPS transportlīdzekļu uzraudzībai, lai sākotnēji izveidotu digitālo riska kontroles sistēmu.
Paplašināšanās periods (2017–2018)
Nosegts tirgus: Austrumāfrika (padziļināta klātbūtne Kenijā, paplašināta līdz Ugandai un Tanzānijai)Biznesa stratēģija: veiksmīgā motociklu nomas{0}}nomas modeļa no Kenijas reģionālā replikācija Ugandā un Tanzānijā; strauja tirgus sagrābšana kaimiņvalstīs ar attīstītām
motociklu taksometru nozares; atkārtojiet standartizētus procesus ar vienotiem nomas{0}}pirkuma līgumiem, GPS un mobilo maksājumu sistēmām.
Daudzveidīga paplašināšanās (2019–2021)
Nosegts tirgus: Kenija, Uganda, Tanzānija, RuandaPamatprodukti un pakalpojumi: tika laists klajā Watu Gari (automašīnu finansēšana), kas pārsniedz motociklu nomas-pirkšanu — modeli, kas ir tuvāks tradicionālajiem auto aizdevumiem, nevis līzinga iegādei-; Izmēģinājuma Watu Simu viedtālruņa un planšetdatora nomai-iegādei.Bizness
stratēģija: horizontāla diversifikācija, paplašinot no motociklu nomas{0}}iegādes līdz automašīnu un viedierīču finansēšanai, lai paplašinātu klientu bāzi.
Internacionalizācija (2022. gada līdz mūsdienām)
Nosegts tirgus: Kenija, Uganda, Tanzānija, Ruanda, Sjerraleone, Nigērija, Kongo Demokrātiskā Republika, MeksikaPamatprodukti un pakalpojumi: paplašināja nomas-iegādes modeli, iekļaujot elektriskos motociklus, sadarbojoties ar Ampersand, Roam un citiem ražotājiem.
Biznesa stratēģija: digitalizācija ar Watu App un WhatsApp klientu apkalpošanas uzsākšanu, kas atbalsta pārrobežu darbības; stratēģiskas alianses ar ražotājiem, lai veicinātu liela mēroga{1}}izstrādi; apvienot lokalizāciju un mērogu, atkārtojot nomas-pirkuma modeli dažādās valstīs, vienlaikus pielāgojot noteikumus atbilstoši vietējiem apstākļiem.
Biznesa modelis
Watu atgūst naudas plūsmu, veicot biežas{0}}nomaksas, un samazina bezcerīgo parādu riskus, izmantojot GPS/tālvadības bloķēšanas vadību, apdrošināšanas un garantiju tīklus, panākot ātru kapitāla apgrozījumu un liela mēroga- rentabilitāti.
Watu veic vienreizējus{0}}maksājumus augšupējiem piegādātājiem (oriģināliekārtu ražotājiem, piemēram, Samsung, un izplatītājiem, piemēram, Spiro un Ampersand), lai iegūtu īpašumtiesības uz aktīviem, un pēc tam piegādā motociklus un viedtālruņus lietotājiem, kuriem nav piešķirta banka, izmantojot nomas modeli "maza pirmā iemaksa + liela{2}}bieža mikroiemaksa"-. Tas pārvalda kredītriskus, izmantojot GPS/tālvadības bloķēšanas vadību, apdrošināšanas un garantiju tīklus, veidojot slēgtu iekļaujošu finanšu un liela mēroga -rentabilitātes loku.
Nomaksas plāni
Divu/trīsriteņu{0}}transportlīdzekļi: 10–20% pirmā iemaksa (piem., KSh 7000–15 000 Kenijā), maksimālais 24 mēnešu iemaksas periods ar iknedēļas atmaksu.
Tālruņi: 20–40% pirmā iemaksa (piemēram, KSh 3,500 - 7,500 Kenijā), maksimālais 12 mēnešu iemaksas periods ar iknedēļas atmaksu.
Maksājuma veids
Mobilā nauda (piemēram, M-Pesa)
Aktīvu īpašumtiesības
Aktīvi nomaksas periodā pieder Watu un tiek nodoti klientiem pēc pilnīgas atmaksas.
Riska kontroles pasākumi
Pirmā iemaksa + novirzītājs + galvotājs + fiziskās bloķēšanas funkcija
Riska kontroles sistēma
Watu ir izveidojis vairāku-līmeņu pilnas
Pirms-aizdevuma apstiprināšana
KYC prasības: Aizņēmējiem ir jāuzrāda valsts ID karte, nodokļu maksātāja numurs un mobilās naudas numurs.
Pirmās iemaksas slieksnis: 10%-20% divriteņu/trīsriteņu transportlīdzekļiem, 20%-40% mobilajiem tālruņiem.
Garantijas tīkls: 1-2 galvotāji (dažos reģionos nav nepieciešami elektriskajiem motocikliem) un 1-2 iesūtītāji. Informācija par galvotāju ir iekļauta līgumā, un Watu liks galvotājus pie atbildības vai pat prasīs kompensāciju aizņēmēja saistību nepildīšanas gadījumā. Referenti parasti ir no aizņēmēja kopienas/ģimenes, kas darbojas kā cilvēku kredīta atsauces; šis mehānisms izmanto sabiedrības starppersonu ierobežojumus, lai novērstu aizņēmēju vieglu saistību nepildīšanu.
Aizdevuma uzraudzība-
Fiziskā/tehniskā bloķēšanas kontrole
Transportlīdzekļi: GPS izsekotāji ir uzstādīti ar līguma autorizāciju, kas ļauj Watu attālināti vadīt/izslēgt dzinēju; izsekotāju manipulēšana vai noņemšana tiek uzskatīta par noklusējuma darbību. Turklāt Watu sadarbojas ar elektrisko motociklu piegādātājiem, un akumulatori bieži izmanto BMS + akumulatoru maiņas tīklus, padarot neiespējamu akumulatoru izņemšanu no maiņas stacijām, ja maksājumi ir nokavēti.
Tālruņi (Watu Simu): tiek pieņemta sistēmas{0}}līmeņa attālā bloķēšana; sadarbībā ar Samsung ir pieejamas pret-mirgošanas funkcijas, un sistēmas mirgošana/izjaukšana aktivizē pastāvīgu bloķēšanu.
Apdrošināšana: Transportlīdzekļiem jābūt apdrošinātiem ar Watu kā pirmo labuma guvēju. Pilnīga zaudējuma/zādzības gadījumā Watu var vienoties ar apdrošināšanas kompānijām un saņemt kompensāciju aizņēmēja vārdā; aizņēmējs joprojām ir atbildīgs par kompensācijas iztrūkumu.
Pēc-aizdevuma noklusējuma atsavināšanas
Nokavējuma nauda un iekasēšana
Par kavētajiem iemaksu maksājumiem tiek iekasēta dienas nokavējuma nauda 0,5% apmērā.
Par maksājumiem, kas kavēti vairāk nekā par 10 dienām, tiek pievienota iekasēšanas maksa 5000 KSh.
Savākšanas kanāli: SMS/tālruņa zvani/-sekošana vietnē-; nepieciešamības gadījumā tiek uzsākta transportlīdzekļa atgūšana.
Atgūšanas un labvēlības periods
Divu/trīsriteņu{0}}transportlīdzekļiem atgūšanas pasākumi parasti tiek uzsākti pēc 2 nedēļu nokavējuma. pēc atgūšanas tiek piešķirts 7 dienu labvēlības periods. Klienti var atgūt transportlīdzekli, samaksājot nokavētās iemaksas un nokavējuma naudu KSh 5000 apmērā, pretējā gadījumā transportlīdzeklis pēc turpmākas apstrādes tiks pārdots tālāk.
Mobilo tālruņu atgūšana parasti netiek veikta zemās atlikušās vērtības dēļ, taču pastāvīga bloķēšana novērš tālākpārdošanu un mudina klientus turpināt veikt maksājumus.
Rūpniecības grāvis
Paļaujoties uz augšup un pa straumi ekoloģisko sinerģiju, apvienojumā ar aktīvu{0}}vieglu modeli un spēcīgu riska kontroles slēgto cilpu, Watu ir izveidojis nozares grāvi ar zemu apgrozāmo kapitālu, augstu paplašināšanās elastību un paredzamu aizdevumu atgūšanu.
Kapitāla un finansēšanas kanālu priekšrocības
Vatu ir izveidojis ievērojamu barjeru galvaspilsētas pusē. No vienas puses, uzņēmums jau sen ir saņēmis nepārtrauktu atbalstu no dažādiem kanāliem, piemēram, attīstības finanšu iestādēm (DFI), starptautiskajiem privātajiem kredītfondiem un vietējām bankām, veidojot stabilu un salīdzinoši zemu izmaksu kapitāla avotu. No otras puses, Watu ieķīlā klientu nākotnes maksājumu naudas plūsmu finanšu iestādēm, izmantojot "debitoru parādu finansējumu", panākot ātru kapitāla atgūšanu un pārstrādi. Šis mehānisms būtiski uzlabo kapitāla izmantošanas efektivitāti, ļaujot uzņēmumam uzturēt liela mēroga-aizdevuma izmaksu un nepārtrauktu paplašināšanos ar ierobežotu pašu kapitālu.
Izplatīšana un kanāli
Watu ir izveidojis stabilas partnerattiecības ar daudziem vietējiem motociklu izplatītājiem un viedtālruņu zīmoliem (piemēram, Samsung), un tam ir desmitiem filiāļu un servisa punktu Kenijā, Ugandā, Sjerraleonē, Ruandā un citās vietās. Izmantojot plašo izplatīšanas tīklu un fiziskos kontaktpunktus, Watu var iegult finanšu pakalpojumus, kad klienti iegādājas transportlīdzekļus vai tālruņus, veidojot pārrobežu klientu iegūšanas un piegādes sistēmu. Šī izplatīšanas un kanālu izkārtojuma -pirmās priekšrocības apgrūtina konkurentiem iespēju īsā laikā atkārtot tā sasniedzamību tirgū.
Tehnoloģija un riska kontrole
Watu riska kontroles sistēma aptver visu pirms-aizdevuma,-aizdevuma un pēc-aizdevuma procesu:
Pirms-aizdevums: kompensējiet kredīta ziņojumu trūkumu ar kopienas kredītu, izmantojot stingrus KYC, pirmās iemaksas sliekšņus un galvotāju un novirzītāju sistēmas.
-Aizdevums: motocikli un trīsriteņi dažos tirgos ir aprīkoti ar GPS, tālvadības dzinēja-izslēgšanu un ģeozonu; elektriskie transportlīdzekļi izmanto BMS un akumulatoru maiņas tīklus, lai kontrolētu lietošanas tiesības; viedtālruņos ir tālvadības bloķēšanas un pret-mirgošanas mehānismi, lai nodrošinātu līdzekļu kontroli pat klientu rokās. Visas atmaksas tiek veiktas, izmantojot mobilo maksājumu, lai izveidotu kapitāla pēdas, ko papildina apdrošināšanas aizsardzība.
Izsniegt-aizdevumu: ieviesiet daudzpakāpju iekasēšanu, līdzekļu atgūšanu un ierīču bloķēšanu klientiem, kuri kavējuši maksājumus.
